شرکت بیمه استیت فارم (State Farm)، یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه در کالیفرنیا، تابستان گذشته صدها بیمه‌نامه مالکان خانه را در پاسیفیک پالیسیدز لغو کرده بود. منطقه پاسیفیک پالیسیدز در آتش‌سوزی بزرگ لس‌آنجلس ویران شده است.
شرکت بیمه استیت فارم، این اقدام را به عنوان تلاشی برای جلوگیری از “شکست مالی” اعلام کرده، زیرا تعداد فراوان و شدت آتش‌سوزی‌های جنگلی در کالیفرنیا به‌ویژه در مناطق مستعد بلایای طبیعی، رو به افزایش است.
اما از آنجایی که آتش‌سوزی‌های متعددی که در حال حاضر در جنوب کالیفرنیا در حال شعله‌ور شدن هستند، خسارات ویرانگری برای ساکنان ایجاد کرده‌اند؛ بسیاری از آنها احتمالاً باید به بیمه‌گذاران خود اعتماد کنند تا پس از مهار آتش‌سوزی، بتوانند دوباره روی پای خود بایستند.
مجله نیوزویک با شرکت بیمه استیت فارم و دفتر ریکاردو لارا، کمیسر بیمه کالیفرنیا برای اظهار نظر در روز چهارشنبه تماس گرفت اما موفق به ارتباط با آنها نشد.
اهمیت کاهش پوشش بیمه خانه‌ها در کالیفرنیای جنوبی
چندین شرکت بیمه خصوصی در 3 سال گذشته، پوشش خود را در مناطق در معرض خطر بلایای طبیعی در سراسر کالیفرنیا کاهش داده‌اند و صاحبخانه‌ها را مجبور کرده‌اند تا گزینه‌های دیگری را برای پوشش بیمه خانه‌های خود پیدا کنند.
در نتیجه، طرح California’s FAIR Plan که به عنوان آخرین راه حل برای بیمه خانه‌ها در کالیفرنیا وجود دارد، پوشش خود را بین سال‌های 2020 تا 2024 بیش از دو برابر کرده و در مجموع به 452 هزار مشترک رسیده است.
بیشتر شرکت‌های بیمه که فعالیت خود را در کالیفرنیا محدود کرده‌اند، افزایش خطر آتش‌سوزی‌های جنگلی و همچنین مقررات ایالتی را دلایل اصلی تصمیم خود ذکر کردند.
شرکت‌هایی نیز که قادر به افزایش حق بیمه خود به سطحی باشند که ریسک رو به رشد آنها را جبران کند، تصمیم به کاهش پوشش خدمات بیمه خود گرفته‌اند.
این شرایط، یک بحران مداوم در حوزه بیمه اموال در گلدن‌استیت به وجود آورده، زیرا صاحبخانه‌ها در زمانی که به شدت به پوشش بیمه نیاز دارند، روز به روز با مشکلات بیشتری مواجه می‌شوند.
آنچه در مورد آتش‌سوزی‌های اخیر کالیفرنیای جنوبی می‌دانیم
آتش‌سوزی در جنوب کالیفرنیا در ابتدا در این 3 منطقه آغاز شد:
1-Palisades
2-Eaton
3-Hurst
آتش‌سوزی پالیسیدز عصر روز سه‌شنبه آغاز شد و محله مرفه‌نشین پاسیفیک پالیسیدز را سوزاند و طوفان شدید نیز به آن دامن زد. آتش‌سوزی ایتون عصر سه‌شنبه در نزدیکی پاسادنا در ایتون کنیون آغاز شد.
طبق اعلام اداره جنگلداری و مقابله با آتش‌سوزی‌های کالیفرنیا، آتش‌سوزی دیگری به نام هرست، عصر سه‌شنبه در نزدیکی سن‌فرناندو در حال سوختن گزارش شد.
طبق گزارش نیویورک تایمز، آتش‌سوزی‌ها از صبح چهارشنبه در جنوب کالیفرنیا ادامه یافت و بادهایی با سرعت نزدیک به 100 مایل در ساعت در این منطقه شروع به وزیدن کردند.
چه کسانی تحت تأثیر لغو بیمه‌نامه‌های شرکت استیت فارم قرار گرفتند؟
شرکت بیمه استیت فارم در ماه اِیپرِل 2024 اعلام کرد که در مجموع 72 هزار بیمه‌نامه در این ایالت را برای خانه‌ها و آپارتمان‌ها لغو می‌کند که 30 هزار مورد آن مربوط به خانه‌ها بوده است.
طبق گزارش شبکه تلویزیونی ABC 7، حدود 1600 خانه بیمه‌شده در منطقه Pacific Palisade، پوشش بیمه خود را به دلیل تصمیم شرکت استیت فارم برای لغو بیمه‌نامه‌ها، از دست داده‌اند.
این اقدام، 9 ماه پس از آن صورت گرفت که شرکت بیمه استیت فارم اعلام کرد که بیمه‌نامه‌های جدید برای مالکان خانه در کالیفرنیا صادر نخواهد کرد. بیش از 65 درصد از بیمه‌نامه‌ها در مناطق کوهستان‌های سانتا کروز در تابستان گذشته به پایان رسیدند. در نزدیکی منطقه سانتا روزا، نزدیک به 48 درصد بیمه‌نامه‌ها لغو شدند.
چرا استیت فارم این همه بیمه‌نامه را لغو کرد؟
در نامه‌ای که در ماه مارچ 2024 به کمیسر بیمه کالیفرنیا فرستاده شد، دنیس هاردین رئیس و مدیر عامل شرکت بیمه استیت فارم توضیح داد که تصمیم برای کاهش پوشش بیمه در مناطق در معرض خطر بلایای طبیعی در این ایالت، تصمیمی سخت اما ضروری برای آینده شرکت بود.
رئیس و مدیر عامل شرکت بیمه استیت فارم نوشت: افزایش نرخ به تنهایی برای بازگرداندن قدرت مالی شرکت کافی نیست. اکنون باید اقدامی انجام دهیم تا میزان قرار گرفتن در معرض خطر را کاهش دهیم تا متناسب با سرمایه موجود برای پوشش خسارت‌های احتمالی باشیم، مشابه کاری که اکثر شرکت‌های بیمه در کالیفرنیا قبلاً انجام داده‌اند.
واکنش کالیفرنیا چیست؟
مقامات کالیفرنیا در تلاش هستند تا مانع خروج شرکت‌های بیمه از بازار این ایالت شوند. در ماه دسامبر، این ایالت مقررات جدیدی را تصویب کرد که شرکت‌های بیمه را ملزم به ارائه پوشش به ساکنان مناطق در معرض خطر بلایای طبیعی می‌کند.
کمیسر بیمه کالیفرنیا ماه گذشته در بیانیه‌ای گفت: اهالی کالیفرنیا مستحق یک بازار بیمه قابل اعتماد هستند که از جوامع آسیب‌پذیرتر مقابل آتش‌سوزی و حوادث طبیعی محافظت کند و عقب‌نشینی نکند. این یک لحظه تاریخی برای کالیفرنیا است.
در آینده چه می‌شود؟
شرکت‌ها باید هر دو سال یک بار، پوشش بیمه خود را در کالیفرنیا 5 درصد افزایش دهند. منتقدان نگرانی‌هایی را درباره اینکه مقررات جدید به اندازه کافی برای جبران خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی در مناطق در معرض خطر، سریع نیستند، مطرح کرده‌اند.
منتقدان همچنین می‌گویند که مقررات جدید، می‌توانند منجر به افزایش مداوم حق بیمه شوند.
